Cashback O que é? Vale a pena? Como usufruir?

Cashback é um termo inglês que significa dinheiro de volta. Com o desenvolvimento das compras e serviços online este tipo de incentivo é cada vez mais comum no Brasil. Conheça as vantagens e as empresas que oferecem este sistema no Brasil e como você pode ganhar com ele.

Neste artigo vamos saber o que é e como funciona o Cashback e quais as suas vantagens e desvantagens.

O que é cashback?

Cashback é um termo usado para descrever um programa de recompensas que algumas empresas oferecem aos seus clientes. Basicamente, o cashback é um sistema no qual os clientes recebem uma porcentagem do valor gasto em suas compras de volta em dinheiro.

Por exemplo, suponha que uma loja ofereça um programa de cashback de 5%. Se um cliente gastar R$ 100,00 em produtos na loja, ele receberá R$ 5,00 de volta em dinheiro. Esse dinheiro geralmente é creditado na conta do cliente na loja, mas em alguns casos também pode ser enviado por meio de transferência bancária ou cheque.

O cashback é uma maneira de incentivar os clientes a fazerem compras com frequência e a gastarem mais dinheiro na loja. Além disso, o cashback também é uma forma de fidelizar os clientes, que se sentem recompensados pelo seu engajamento com a empresa.

Quando surgiu o cashback no mundo e no Brasil?

O conceito de cashback tem sido usado há muitos anos em todo o mundo, mas a ideia de recompensar clientes com dinheiro de volta em compras específicas ganhou mais popularidade nas últimas décadas, especialmente com o avanço da tecnologia.

Nos Estados Unidos, o cashback ganhou popularidade na década de 1980, quando empresas começaram a oferecer programas de fidelidade para recompensar clientes que fizessem compras frequentes. O programa de cashback da Discover Card, por exemplo, foi lançado em 1986.

No Brasil, o cashback começou a ganhar popularidade nos últimos anos, especialmente com o crescimento de empresas de tecnologia financeira e a popularização de aplicativos de pagamento. Em 2019, o Banco Central do Brasil lançou o programa de pagamentos instantâneos PIX, que também oferece a possibilidade de cashback em algumas transações.

De acordo com algumas publicações, o pioneiro no Brasil foi a Méliuz.

Quais as formas de cashback mais frequentes?

Existem várias formas, mas aqui estão algumas das mais frequentes:

1. Porcentagem de volta em dinheiro: esta é a forma mais comum, em que os clientes recebem uma porcentagem do valor gasto de volta em dinheiro. Por exemplo, uma loja pode oferecer 5% de cashback em todas as compras.
   
2. Valor fixo de volta em dinheiro: neste tipo, os clientes recebem um valor fixo de volta em dinheiro em vez de uma porcentagem. Por exemplo, uma loja pode oferecer R$ 10 de cashback em compras acima de R$ 100.
   
3. Cashback em pontos: algumas empresas oferecem a recompensa na forma de pontos que podem ser acumulados e posteriormente trocados por prêmios ou descontos em futuras compras.
   
4. Cashback em programas de fidelidade: algumas empresas oferecem programas de fidelidade que recompensam os clientes com cashback em dinheiro ou outros benefícios, como descontos exclusivos, frete grátis e acesso antecipado a vendas e produtos.
   
5. Cashback em cartões de crédito: alguns cartões de crédito oferecem cashback em todas as compras feitas com o cartão. Esses cashbacks podem ser em forma de dinheiro ou em pontos que podem ser trocados por prêmios ou descontos.
   
6. Casback em Plataformas de Trading: Alguns corretores ou plataformas de trading oferecem esta recompensa. Seus clientes recebem uma porcentagem de volta dos seus depósitos, após negociarem um determinado número ou volume de transações. Os aplicativos de trading mais conhecidos no Brasil que oferecem este serviço são a IQ Option, e a nova plataforma de trading exclusiva para a América do Sul a Exnova.

Como funciona o cashback em corretoras financeiras?

O cashback em corretoras financeiras geralmente funciona de forma semelhante ao cashback em outras empresas. No entanto, ao invés de receber uma porcentagem ou valor fixo de volta em dinheiro, os clientes recebem uma parte da taxa de corretagem que pagam pela realização de operações financeiras, como compra e venda de ações, fundos imobiliários, entre outros ativos financeiros.

Por exemplo, uma corretora financeira pode oferecer um programa de cashback que devolve aos clientes uma parte da taxa de corretagem que pagam nas operações financeiras. Suponha que a taxa de corretagem seja de 0,5% sobre o valor das operações. Se o cliente realizar uma compra de R$ 1.000 em ações, a taxa de corretagem seria de R$ 5,00. Se a corretora oferecer um cashback de 10%, o cliente receberia R$ 0,50 de volta em dinheiro.

Algumas corretoras financeiras também oferecem cashback em forma de pontos ou benefícios adicionais, como descontos em cursos e eventos de educação financeira. Vale lembrar que as condições e regras do programa de cashback podem variar de acordo com a corretora financeira, então é importante verificar os termos e condições antes de aderir ao programa.

Abaixo pode ver um exemplo de um programa de recompensas em um aplicativo muito conhecido no Brasil:

Quais os serviços financeiros no Brasil que oferecem este sistema?

No Brasil, há várias empresas que oferecem cashback em serviços financeiros, incluindo:

1. Cartões de crédito: Muitos cartões de crédito oferecem programas de cashback, que podem ser resgatados em dinheiro ou em descontos em compras em estabelecimentos parceiros.
   
2. Aplicativos de pagamento: Alguns aplicativos de pagamento, como PicPay e Mercado Pago, oferecem cashback em transações realizadas pelo aplicativo. Os clientes recebem uma porcentagem do valor gasto de volta em dinheiro ou em descontos em compras futuras.
   
3. Corretoras financeiras: Algumas corretoras financeiras oferecem cashback na forma de uma parte da taxa de corretagem cobrada nas operações financeiras realizadas pelos clientes, ou nos seus depósitos.
   
4. Programas de fidelidade: Algumas empresas, como a Livelo e a Multiplus, oferecem programas de fidelidade que recompensam os clientes com pontos que podem ser trocados por cashback em dinheiro, descontos em produtos e serviços ou em passagens aéreas.
   
5. Contas digitais: Algumas contas digitais, como o Nubank e o Inter, oferecem cashback em compras realizadas com o cartão de débito da conta ou em pagamentos realizados pelo aplicativo.

Quais as vantagens do cashback?

Há várias vantagens em participar destes programas, tais como:

1. Economia de dinheiro: Ao receber uma porcentagem ou um valor fixo de volta em dinheiro por cada compra, você pode economizar dinheiro a longo prazo, especialmente se for um cliente frequente da loja ou corretora.
   
2. Incentivo a compras futuras: o cashback é uma forma de incentivar os clientes a fazerem compras frequentes e a gastarem mais dinheiro na loja ou corretora. Isso pode ser uma vantagem para os clientes que planejam fazer compras futuras, pois eles receberão uma porcentagem do valor gasto de volta em dinheiro.
   
3. Fidelização do cliente: O cashback é uma forma de fidelizar os clientes, pois eles se sentem recompensados pelo seu engajamento com a empresa. Isso pode incentivar o cliente a voltar a fazer negócios com a empresa no futuro.
   
4. Diferencial competitivo: Empresas que oferecem programas de cashback têm um diferencial competitivo em relação a outras empresas que não oferecem essa opção de recompensa aos clientes. Isso pode ajudar a atrair novos clientes e fidelizar os clientes existentes.
   
5. Estímulo à educação financeira: O cashback também pode ser uma forma de incentivar a educação financeira dos clientes, pois eles podem aprender a gerenciar seus gastos e a escolher lojas e corretoras com base no programa de cashback oferecido.

Quais as desvantagens do cashback?

Embora haja muitas vantagens nestes programas, também existem algumas desvantagens que devem ser consideradas:

1. Limitações na escolha de produtos: Algumas empresas oferecem cashback em produtos ou serviços específicos, o que pode limitar a escolha dos clientes e restringir o uso do cashback em outras áreas.
   
2. Condições e restrições: Muitos programas de cashback têm condições e restrições para o resgate, incluindo um valor mínimo de compra ou um período de validade para o cashback. Além disso, alguns programas podem ter regras complexas que dificultam o entendimento do cliente.
   
3. Taxas e juros: Algumas empresas podem oferecer cashback, mas com taxas ou juros mais altos em outros aspetos, o que pode acabar sendo prejudicial aos clientes a longo prazo.
   
4. Gastos excessivos: Alguns clientes podem ser incentivados a gastar mais dinheiro do que o necessário para acumular mais cashback, o que pode resultar em dívidas desnecessárias ou gastos excessivos.
   
5. Riscos de segurança: Ao usar programas de cashback em compras online ou em transações financeiras, os clientes precisam tomar precauções para evitar fraudes ou riscos de segurança. É importante escolher empresas confiáveis e seguras para participar de programas de cashback.

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